Calcule a porcentagem de financiamento de acordo com o cenário atual do mercado de cada banco.

Todos os cálculos abaixo são valores aproximados e não exatos, apenas para que você tenha um norte para um planejamento financeiro.

Idade mínima para financiamento?

18 anos

Idade máxima para financiamento? 

A idade máxima para financiar um imóvel é de 80 anos e 6 meses, de acordo com o pagamento da última parcela. Esse limite é válido para a maioria das instituições financeiras. 

Exemplos: 

Se a pessoa tem 60 anos, ela pode financiar 20 anos e alguns meses.

Se a pessoa tem 45 anos, ela pode financiar 35 anos (420 meses). 

Prazo máximo de financiamento concedido pelos bancos?

No geral, os bancos oferecem de 20 a 35 anos para quitação da dívida.

Qual o valor de entrada para comprar um imóvel?

Exemplo: 

Valor do imóvel: 200 mil

(20% de entrada ) 200 mil x 20% = 40 mil de entrada

(30% de entrada ) 200 mil x 30% = 60 mil de entrada

(50% de entrada) 200 mil x 50% = 100 mil de entrada

Qual o valor do imóvel que posso comprar com entrada X?

Pegue o valor da sua entrada e divide por 20% = valor do imóvel

exemplo: Tenho 50 mil, dividido por 20% = 250 mil

é o valor do imóvel que você pode comprar

Qual o valor do imóvel que eu posso comprar incluindo a documentação:

20% do valor do imóvel vai para a entrada

e 5% vai para a documentação (Registro 2% e ITBI 3%)

Pegue o valor da sua entrada e divide por 25% = Valor do imóvel:

exemplo: Tenho 50 mil, dividido por 25% = 200 mil

200 mil é o valor do imóvel que você pode comprar, incluindo a despesa de documentação.

Qual o valor da prestação do financiamento?

Valor do imóvel x 1.1% = prestação

exemplo: 200 mil x 1.1% = 2.200 de prestação a ser paga

Quanto a parcela que posso pagar, financia um imóvel no banco?

exemplo: 2.200 eu posso pagar de parcela x 100 = 220 mil

é o valor que você financia um imóvel.

Qual o valor X de renda preciso, para pagar uma prestação X?

Valor da prestação que posso pagar x 3.3 = renda

exemplo: posso pagar uma prestação de 2.200,00 x 3.3 = 7.260,00

7.260,00 você precisa de renda para pagar uma prestação de 2.200,00

Quanto a minha renda, financia de parcela no banco?

exemplo: Tenho 8.000,00 de renda x 30% = 2.400 que você irá pagar de parcela

Resumindo: Quero comprar um imóvel de 200mil, quanto será a parcela?

exemplo:

200 mil é o imóvel desejado,

menos 20% de entrada que é = 40 mil

ou seja = 200 mil, menos 40 mil = 160 mil

160 mil será o valor financiado pelo banco.

Qual o valor da parcela?

exemplo: 160 mil x 1% = 1.600,00

Quanto preciso de renda?

1.600 de parcela x 3.5 = 5.600 que você precisa de renda

Quanto é entrada de X sob o valor de avaliação do banco.

exemplo: 

Valor Real do imóvel é 200 mil

O engenheiro do banco avaliou em 196 mil

80% é o valor que o banco financia o imóvel, sob o valor de avaliação realizado na vistoria do engenheiro.

Exemplo: 196.000 x 80% = 156.800,00

Quando o banco avalia o imóvel para menos, a diferença de valor, deve ser repassada diretamente ao proprietário para fechar o valor de 200 mil.

Exemplo: 200.000,00 – 156.800,00 = 43.200,00 de entrada para a compra do imóvel

Meu imóvel vale 200 mil, quanto posso pedir de aluguel?

Exemplo:

200.000 x 0,5% = 1.000 reais

O valor que você pode pedir de aluguel pode variar para mais ou para menos de acordo com a situação de conservação e localização do imóvel.

Meu imóvel está alugado. Quanto vale o meu imóvel para venda?

exemplo:

Valor do Aluguel: 1.000,00 x 200 + 100 = 200.100 mil o valor do imóvel

Avalie com um corretor de imóveis se está dentro do valor de mercado.

Despesas Cartorárias

1 – Taxa de avaliação de vistoria do Banco R$ 750,00 (valor fixo para qualquer imóvel em 2025)

2 – ITBI 3% sob o valor do imóvel

3 – Registro no Cartório 2% – sob o valor do imóvel

(Na compra do primeiro imóvel financiado o registro tem 50% de desconto. Consórcio e compra a vista não tem desconto)

4 – Relacionamento com a Caixa 2% sob o valor do financiamento.

(A caixa normalmente financia 80% do valor do imóvel, consulte regras atuais de financiamento)

Exemplo: Imóvel custa 200 mil

Caixa financia : 160.000 mil

Entrada: R$ 40mil (20% do valor do imóvel)

Vistoria: R$ 750,00 (valor fixo)

ITBI: R$ 6.000,00 (200.000 x 3%)

Cartório: R$ 4.000,00 (200.000 x 2%)

Caixa: R$ 3.200 (160.000 x 2%)

Total de despesas = R$ 13.950,00

Valores aproximados, podendo ser para mais.

Quanto é 30% da minha renda?

Exemplo: Você tem uma renda de 8mil:

8.000,00 x 30% = 2.400,00

R$ 2.400,00 é o valor que você pode comprometer na sua renda em financiamentos diversos.

OBSERVAÇÕES:

No geral, a cada 100 mil em financiamento, é necessário uma renda bruta mensal de aproximadamente R$ 2.500 a 3.000 de renda (com variações de acordo com o banco e tipo de financiamento). 

A maioria dos bancos libera financiamentos que não comprometam mais do que 30% da renda mensal do comprador.

Para avaliar se a renda é suficiente para o financiamento, o banco considera o valor do imóvel, o tempo de financiamento e outros documentos que comprovem a renda e despesas mensais.

O banco também considera se o comprador já tem outros financiamentos, como de carro, moto, entre outros, que possam comprometer a renda. A soma de todos os empréstimos precisa fechar em 30%, podendo incluir também, cartão de crédito com altas faturas e outros compromissos de dívidas.