Começando a investir? Entenda o básico
Antes de investir, pense no objetivo do dinheiro: reserva de emergência, entrada do imóvel ou construção de patrimônio. O prazo e a finalidade ajudam a escolher onde guardar ou investir cada valor.
1. Reserva de emergência
É o dinheiro reservado para imprevistos, como perda de renda ou uma despesa inesperada. O ideal é que fique em uma opção de baixo risco e com facilidade de resgate.
Exemplo: se suas despesas mensais são de R$ 4.000 e você deseja uma reserva equivalente a 6 meses, sua meta será de R$ 24.000.
2. Renda fixa
São investimentos em que as regras de remuneração são conhecidas no momento da aplicação. Entre os exemplos estão CDB, LCI, LCA e títulos do Tesouro Direto. Mesmo sendo renda fixa, prazo, rentabilidade, liquidez, tributação e riscos podem ser diferentes.
3. CDB
É um investimento emitido por bancos. Existem CDBs com liquidez diária e outros em que o dinheiro precisa permanecer aplicado por determinado período. A rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Exemplo: para uma reserva de emergência, pode fazer sentido procurar um CDB de baixo risco que permita resgate quando necessário, observando as condições da instituição.
4. LCI e LCA
São títulos emitidos por instituições financeiras ligados aos setores imobiliário e do agronegócio. Para pessoa física, seus rendimentos continuam isentos de Imposto de Renda nas condições previstas em lei. Normalmente possuem regras de prazo e liquidez que precisam ser observadas antes da aplicação.
Exemplo: se você pretende utilizar o dinheiro para a entrada do imóvel daqui a algum tempo, precisa conferir se a data em que poderá resgatar o investimento combina com a data prevista para a compra.
5. Tesouro Direto
É um programa que permite à pessoa física investir em títulos públicos federais. Existem diferentes títulos, prazos e formas de remuneração. O Tesouro Selic costuma ser utilizado para objetivos de maior liquidez, enquanto outros títulos podem ser utilizados para metas de médio e longo prazo.
Exemplo: antes de escolher um título para guardar o dinheiro da entrada do imóvel, observe quando pretende comprar, porque retirar determinados títulos antes do vencimento pode produzir resultado diferente do esperado.
6. Renda variável
São investimentos cujo resultado não é conhecido antecipadamente e que podem apresentar oscilações. Ações e fundos imobiliários são exemplos. Existe possibilidade de valorização, mas também de perdas.
Exemplo: R$ 10.000 investidos em renda variável podem passar a valer mais ou menos que R$ 10.000. Por isso, dinheiro necessário em curto prazo para entrada, documentação ou despesas da compra exige atenção especial.
7. Fundos Imobiliários, os FIIs
São fundos que permitem investir no mercado imobiliário por meio de cotas. Alguns distribuem rendimentos periodicamente, mas não existe garantia de rendimento ou valorização. A tributação também depende do tipo de rendimento e da operação realizada.
8. Investir diretamente em imóveis
Um imóvel pode ser utilizado para moradia, formação de patrimônio ou geração de renda com aluguel. Porém, sua valorização não é garantida e também existem despesas como manutenção, impostos, condomínio e períodos sem inquilino.
Exemplo: um apartamento alugado por R$ 2.000 por mês não significa necessariamente R$ 24.000 de lucro por ano. É preciso considerar as despesas relacionadas ao imóvel e eventuais períodos sem locação.
Antes de investir, lembre-se
Objetivo → prazo → necessidade de resgate → risco → escolha do investimento.
Não existe um investimento ideal para todas as pessoas. Para quem está se preparando para comprar um imóvel, o mais importante é não confundir o dinheiro da entrada, da documentação e da reserva de emergência com recursos que podem ser necessários a qualquer momento.
